Como Conseguir Crédito para Negativado Veja Roteiro e Locais

Saiba pedir empréstimo consignado e consiga crédito para negativado, descubra quais bancos oferecem essa condição e entenda quando essa opção vale a pena.

A procura por empréstimo com nome sujo – ou crédito para negativado (consignado ou outro modelo) – faz parte da realidade de muitos brasileiros.

Mais de 62 milhões de consumidores estão inadimplentes e enfrentam dificuldade de acesso ao crédito, inclusive para quitar as dívidas atrasadas e sair do vermelho.

Para aprovar qualquer modalidade de crédito, as instituições costumam avaliar o perfil financeiro do solicitante e investigar o caso de dívidas negativadas.

Assim, as empresas podem mensurar o nível de risco da operação e definir as taxas de juros e condições de pagamento que podem ser aplicadas – além de decidir se vão liberar ou não o valor solicitado.

Vamos explicar como funciona essa rotina e tirar as suas dúvidas sobre como fazer empréstimo consignado com nome sujo.

É possível?

Sim, é possível fazer empréstimo com nome sujo. No entanto, as ofertas de consignado para negativados disponíveis no mercado são reduzidas e as condições de pagamento oferecidas não costumam ser vantajosas.

Quando um consumidor faz uma solicitação de empréstimo, o banco ou instituição financeira avalia basicamente três questões para decidir sobre a liberação do crédito:

• A renda mensal do solicitante;
• O relacionamento do consumidor com a instituição financeira (serviços contratados);
• O perfil financeiro do cliente (histórico, dívidas, situação do CPF e pontuação de crédito).

Ao identificar uma dívida atrasada e vencida em nome do consumidor, a instituição financeira entende que emprestar dinheiro para ele é arriscado.

A partir daí, há dois caminhos.

O primeiro é não liberar o crédito solicitado para evitar o risco de calote.

O segundo é aprovar o pedido, mas com restrições: valores mais baixos, prazo para pagamento mais curto, maiores taxas de juros ou garantias.

Onde conseguir?

Algumas instituições financeiras ofertam linhas exclusivas de empréstimo para negativado.

Nessas empresas, é mais fácil conseguir a liberação do crédito. Mas, não com as melhores opções de pagamento.

Outros bancos e financeiras também podem aprovar pedidos de consignado com nome sujo, já que outros critérios também são avaliados e podem ser positivos ao consumidor.

Se o valor do empréstimo for considerado pequeno em relação à renda mensal do requerente, o risco de inadimplência é menor e as chances de aprovação aumentam.

Se o cliente está negativado, mas já possui outras modalidades de crédito em determinada instituição financeira e paga esses recursos em dia – como o cartão de crédito, por exemplo –, a probabilidade de ser aprovado aumenta.

Outra opção é solicitar um empréstimo com garantia. Onde o consumidor precisa apresentar um bem como garantia de pagamento do crédito.

As modalidades mais conhecidas são o empréstimo com garantia de imóvel (refinanciamento imobiliário), garantia de veículo e o empréstimo consignado, que é descontado diretamente da folha de pagamento.

No consignado, a garantia para a instituição financeira é o próprio salário do consumidor que solicita o empréstimo.

Como contratar?

Ao tomar um empréstimo consignado, você receberá o valor do salário menos o desconto da parcela do empréstimo. Assim, fica garantido o pagamento do crédito e por isso é uma opção para quem está negativado.

É importante saber que só podem contratar empréstimo consignado pessoas que atendam às condições:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos;
• Pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, militares ou pensionistas das Forças Armadas;
• Funcionários de empresas privadas que tenham convênio com instituição financeira que oferece crédito.

Como selecionar?

É preciso fazer pesquisas em diferentes instituições financeiras e descobrir qual delas oferece as melhores condições de pagamento.

Uma opção é pesquisar no Serasa eCred, onde se pode fazer simulações de consignado com nome sujo gratuitamente, quantas vezes quiser, sem precisar sair de casa e sem dor de cabeça.

A plataforma de crédito da Serasa pesquisa, compara e recomenda as melhores ofertas de crédito disponíveis, basta seguir os passos:

• Acesse o site do Serasa eCred ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store.
• Faça seu cadastro, com CPF e senha.
• Preencha os dados solicitados.
• Faça a simulação. Se houver uma oferta de empréstimo negativado disponível para seu perfil, ela aparecerá na tela.
• Confira os detalhes apresentados, escolha a melhor opção e faça a solicitação.
• Aguardar a resposta da instituição financeira responsável pela análise de crédito e aprovação do pedido.

Faça seu planejamento

Um passo importante para seguir ao solicitar um empréstimo estando com o nome negativado é organizar as finanças pessoais.

É importante ter hábitos financeiros que possibilitem que você viva sem dívidas.

Além de usar o valor do empréstimo para quitar as pendências, aproveite para se organizar para não contrair mais dívidas.

Leia também nossas dicas sobre como se organizar.

Os especialistas em finanças pessoais recomendam que, ao pegar um empréstimo, o consumidor nunca faça parcelas que comprometam mais de 30% da sua receita mensal.

Ao comparar ofertas de crédito consignado para negativado, observe os valores das parcelas e escolha o que realmente cabe no bolso.